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哪家保险的重疾好(疾病保险哪个公司的险种最好)

来源: admin 2020-12-13 20:47 显示全部楼层 |阅读模式
前不久上市的昆仑健康保 2.0 和光大永明超级玛丽,已经都足够让利消费者,性价比非常高。
不过又有一款性价比极高的产品,达尔文超越者刚刚上市,再次让我们有了新选择。
今天就让我们通过 7 款消费型重疾险测评,帮助大家一网打尽,看看到底哪款值得买?
这篇测评是在之前的文章基础上进行了补充,老粉丝建议直接阅读达尔文超越者部分,新粉丝建议阅读全文。
主要内容如下:
  • 重疾险那么多,哪种最划算?
  • 7 款消费型重疾险测评,怎么选?
  • 5 种重疾险方案分析,哪种好?
一、重疾那么多,哪种最划算?
重疾险看不见摸不着,很多时候业务员会描绘各种场景,让我们觉得这份保险无所不能,实际上买过之后才会反思,这真的是我需要的吗?
今天测评的是消费型重疾险,也是过去我一直推荐的类型,我和太太、孩子都买好几份。消费型重疾险保障足、价格低,很适合工薪家庭投保。
为了方便大家挑选重疾险,深蓝君按照保险责任,将重疾险分为 6 个版本:
162T644b-1.jpg

买保险在我看来和买手机类似,丰俭由人,这 6 个版本基本覆盖所有的重疾类型,大家根据预算,从中选择适合自己的就好。
为了方便大家理解,我这里举几个例子:
案例 1:低配版
如果不想在保险上面花太多钱,购买低配版的重疾,已经完全够用了。以瑞泰瑞盈只选纯重疾为例:
30 岁女,交到 60 岁保到 60 岁,50 万保额,每年只要 1465 元。如果 60 岁前罹患重疾,可一次性获得 50 万赔付。
162TCO2-2.jpg

1000 元出头就能获得这么高的保额,虽然是低配版,但是我认为已经是合格的重疾险了。
案例2:顶配版
顶配版适合预算十分充足,而且想要最好保障的朋友,以 50 万保额的嘉多保为例:
  • 第一次患癌症:可以获得 50 万赔付
  • 1 年后患心肌梗塞:符合理赔条件还能赔 50 万
  • 3 年后癌症转移:又可以再赔 50 万
买了这类产品,就基本不用担心以后多次罹患大病的风险,而且现在这类产品每年保费 1 万,其实缴费压力也还好,预算充足可以考虑。
案例 3:标准版
对于大部分人来说,可能会觉得低配版保障不太够,但顶配版又比较贵,如果想在低配版和顶配版之间平衡,标准版其实是不错的选择。
这类消费型产品往往覆盖了重疾、中症、轻症,保障上可以说是够用了,而且价格也不算贵。
以昆仑健康保 2.0 为例,30 岁女性,50 万保额,保到 70 岁,每年也就 2730 元。
162TA256-3.jpg

看起来都是重疾险,但是具体产品之间差异非常大,上面也只选择了 3 个版本展开说明。建议大家要根据自己的需求来投保,买保险不分对错,适合自己的才是最好的。
二、7 款消费型重疾,哪款好?
今天测评的都是市场热门产品,性价比非常高,产品如下:
  • 昆仑健康保2.0
  • 光大永明达尔文超越者
  • 光大永明超级玛丽旗舰版
  • 百年人寿康惠保旗舰版
  • 海保人寿芯爱
  • 百年人寿康惠保超越版
  • 瑞泰瑞盈
话不多说,直接看图:
点击查看大图

直接说结论:
  • 如果追求性价比:昆仑健康保 2.0 目前性价比最高,不仅保障够用,而且价格也是目前最便宜的。
  • 如果看重癌症2次赔付:超级玛丽旗舰版、达尔文超越者附加癌症 2 次赔付后,保费仅上浮 8%-11%,在癌症多次赔付产品里特别有优势。
  • 如果看重心脑血管保障:芯爱 冠状动脉介入可以赔 2 次,还能附加急性心梗、冠状动脉搭桥的 2 次赔付,心脑血管疾病保障更全面。
  • 如果想降低缴费压力:瑞泰瑞盈 可以选择保到 60 岁,缴费到 60 岁,选择这样的缴费方式,可以大幅降低缴费压力,提高重疾险杠杆。
我们可以直接看到,目前消费者的选择更多了,除了过去的明星产品康惠保等之外,有更多样的选择给大家。
三、重疾险对比手册,哪款保障好?
保险是深蓝君见过最复杂的产品,看不见摸不着,非标准化,且不方便对比。
过去我总结了重疾险测评手册,希望能让大家更直观了解各个产品差异:
1、重大疾病病种分析:
在《一文读懂重疾险》中,已经把重疾险拆解得很详细了,里面提到:
无论是 80 种重疾,还是 100 种重疾,前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。

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